Kosten und Beitrags­entwicklung in der Privaten Krankenversicherung

In der Privaten Krankenversicherung (PKV) können Sie Ihre Leistungen ganz nach Ihren eigenen Bedürfnissen gestalten. Die unterschiedlichen und flexiblen Tarife in der PKV gewähren – zusätzlich zu den Leistungen, die auch die Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) anbietet – ein breiteres und individuell anpassbares Leistungsspektrum. Und dabei sind die Kosten oft sogar niedriger als die einer GKV.

Viele Onlineportale werben mit hohen Beitragsersparnissen, um Kunden anzulocken. Der günstigste Anbieter hält aber nicht immer den besten Tarif bereit und der teuerste ist nicht unbedingt der nachhaltigste. Eine professionelle Beratung ist daher ratsam, um das Verhältnis von Tarif und Leistungen optimal auf Ihre Bedürfnisse anzupassen. Doch wie setzen sich die Kosten zusammen?

➡️  Die Kosten für eine PKV werden nicht anhand des Einkommens berechnet, sondern anhand des gewünschten Tarifs, des Arbeitsverhältnisses, des Eintrittsalters und des aktuellen Gesundheitszustandes. Weitere Aspekte, die die Kosten einer PKV beeinflussen, sind das Krankentagegeld, die Pflegezusatzversicherung und eine mögliche Selbstbeteiligung.

➡️  Die Kosten und die voraussichtliche Entwicklung der PKV-Beiträge werden oft anhand der durchschnittlichen Lebenserwartung und Sterbetafeln berechnet. Diese dienen als Grundlage für die Vertragslaufzeit. Dadurch kann grob abgeschätzt werden, welche Kosten auf die Versicherten zukommen. Seit dem Jahr 2000 wird auf den errechneten Haupttarif ein gesetzlich vorgeschriebener Zuschlag von 10 % erhoben.

➡️  Ein großer Anteil der Kosten in der PKV fällt auf die sogenannten Alterungsrückstellungen zurück. Diese dienen als Reserve für das Rentenalter und werden im Laufe der Zeit aufgebaut. Sie machen etwa 23 % bis 51 % des monatlichen Beitrags aus und gewährleisten, dass die Kosten im Alter gedeckt sind. Die Alterungsrückstellungen sind daher ein wichtiger Faktor für die Stabilität und Nachhaltigkeit eines Krankenversicherungstarifs. Mehr zu Alterungsrückstellungen erfahren Sie hier.

➡️  Junge Menschen können im Gegensatz zu älteren Menschen beim Eintritt grundsätzlich mit geringeren Kosten für die Private Krankenversicherung rechnen, da sich die berechneten Kosten auf einen längeren Zeitraum beziehen.

➡️  Ältere Menschen, die sich für eine Private Krankenversicherung interessieren, profitieren oft von den bereits gebildeten Alterungsrückstellungen der Versicherungsgemeinschaft. Dadurch bleiben die Kosten im Rahmen, auch im Rentenalter.